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 銀行で勧められる『バランスパック』を深堀り! メリットある?

お金

Hello! おうち英語講師で、投資好きなユキ先生です。

先日、子どもの何か分からない講座のお金を払い忘れてていて、急いで銀行へ振り込みに行ったのですが(^^;

その時に壁にこんなポスターが貼ってありました。

「バランスパック」というのは円定期と投資信託を組み合わせたものです。

意外といいかもって思わせる感じがあるので注意が必要です。

今回は、私が見かけたバランスパックがどういうものなのか見ていきましょう。

パランスパックとは?

『バランスパック』の基本的な特徴こちら↓

●投資信託と円定期のパック
●お申し込みは20万円以上
●円定期は全体の50%以下で
 投資信託は50%以上

投資信託と円定期を組み合わせた商品ですが、20万円以上から購入できます。

円定期部分は50%以下なので20万購入するとしたら10万円以下ですね。

投資信託部分は50%以上なので10万円以上です。

さて、この割合から分かることは何でしょうか?

銀行さんは、定期をしてほしいのか?投資信託を買ってほしいのか?

答えは

投資信託を買ってほしいんですね。

このことをしっかり押さえておいてくだいね。

なぜ投資信託を買ってほしいのか?

●投資信託の手数料で儲けているから

簡単な理由ですね(^^;)

銀行も商売なので当然ではあるのですが…

では、銀行がすすめるこのバランスパックを、どうしてわたしたちが買ってしまうのか見ていきましょう!

一見メリットに見える表記

●定期部分はスーパー定期(3か月もの)
 年1.0%(税引き後0.79685%)
●投資信託を初めて口座開設の方、
 または投資信託口座の残金が0円の方は、金利年0.5%上乗せ
●NISAもOK

これはしっかり読み解かないと、銀行員さんの説明に「なんか普通に預金するよりいいかも~」って思っちゃいます。

チェックしないといけないのは、「スーパー定期3か月もの」ってところ!

意味わかりますか?

年1.0%は年利ですよね。でも「3か月もの」というのは、3か月だけ年利1%付けます、ということです。1年の利息ではないんですよ!!

全部で100万円預けたとして半分の50万円分が円定期だとすると、

50万×年利1%×3/12ヶ月=1250円

最初の3ヵ月だけの利息なので、3か月だけの利息だと1250円です。

その後は店頭の利率なので、0.001とかになります。1年預けて5円とかになります。

それでも1250円も利息は付かないご時世なので、「いいかも~」って思っちゃうんですね。

初めて投資信託を買う人には金利0.5%上乗せは口座開設させるためですね

そして、ここが重要!!

高利率の3か月が終わった後どうなるか。

「低利率に戻る&手数料いっぱい取られる(&投資信託の元本割れ?)」

こわすぎるぅ~~~( ;∀;)

銀行のホントの狙いを知ったらこわいよ~

何がこわいって、

まんまとカモになっていることにも気づかず、

利息が付いてうれしいなーって思わされていることです!!

では、今からそこを深堀しましょう(~_~;)

細かい字のところです💦

●申し込み手数料3.3%(税込)
●信託報酬最大年率2.42%(税込)
●信託財産留保額 換金時に最大0.50%(税込)
●解約手数料最大1万口当たり110円(税込)
●監査費用・売買委託手数料・その他費用は運用状況により変動。事前に上限額を示すことができない

手数料っぽいものがいっぱいあります。しかも、これがかなり高い方なんです。

私たちは手数料の高い安いの基準を知りません。

だから、そこに付け込んで3.3%のめっちゃ高い手数料でも「ふ~ん、そうなんだ!」って思うだけ。

私がそうだった💦

銀行さんがしらーっと言ってくる情報を、「銀行員さんはカモらないよね?」って安易に思って信じちゃいました(^^;)

めっちゃカモですやん(笑)

基本、銀行さんの狙いは手数料なので、お客様のためにいいと思う投資信託を勧めてくるわけではないことを知っておきましょう!!!

わたしは、一番買ってはいけない投資信託を買わされていたので、皆さんは買わないように(^^ゞ

銀行は「資産運用をするところではない」と深ーく心に刻んでおきましょう。

積み立てNISAや一般NISAで私が買っているものは手数料が0.1%~0.5%程度です。

参考までに♡

まとめ

●銀行のバランスパックの期間限定の短期間の高利率
●投資信託の手数料が高すぎる
●投資信託自体が買っていいものかどうか不明

銀行さんも商売です。

悪いことをしているのではなく、情弱な私たちから納得させて買わせているだけです。

ということで、私たちはちゃんと勉強して賢くなりましょうね!

皆さんの地元の銀行にもきっと「バランスパック」売ってると思うので、銀行に行った際はパンフレットをもらって読み解いてみてくださいね。

銀行員さんと買わない前提で、勉強としていろいろ聞いてみるのも楽しいかも。

「今回は辞めておきます♡」と言って笑顔で帰りましょうね。

ではでは、賢い投資家目指して一緒に頑張りましょう!!

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